Metier

Le Courtier d'assurances est un commerçant indépendant qui met en relation son client (l'assuré) et un assureur (la compagnie). Son activité est réglementée notamment par le Livre V du Code des Assurances (art. L 511-1 et suivants).

Mandataire de l'assuré

Mandataire de l'assuré et non de la compagnie contrairement à l’agent général d’assurance, le rôle du Courtier est de placer le(s) risque(s) de son client auprès d’un assureur.
Son mandat consiste à trouver le produit le plus adapté aux besoins de son client auprès d'une Compagnie d'assurance, française ou étrangère offrant des garanties de solvabilité satisfaisantes. C'est son premier devoir en tant que professionnel de l'assurance. Pour cela, il n'hésite pas à faire jouer la concurrence entre les Compagnies, au bénéfice de l’assuré. Sa connaissance du marché lui permet d'atteindre cet objectif.
Aussi, le Courtier a un rôle fondamental de conseil afin d'accompagner son client dans le choix du meilleur contrat mais également tout au long de la période d’exécution de ce dernier, le Courtier se devant d’assumer un rôle de guide sûr et expérimenté de son client.

Anticipe, innove, s’adapte

Le Courtier peut également aller plus loin en créant pour son client, le cas échéant, des contrats sur mesure qui répondront à ses besoins. Il peut à ce titre avoir la capacité de mettre en œuvre la réponse appropriée à un besoin personnalisé ou sophistiqué. Sa mission est donc d'anticiper et d'innover. Il est continuellement «à l'écoute» des besoins et attentes de ses clients : il adapte son approche et ses méthodes d'action à la variété de ses clients.

Ses domaines de compétences

Le Courtier se doit d’être spécialiste pour conseiller ses clients:
  • En assurances de biens, responsabilités et risques divers (IARD),
  • En assurances de personnes et patrimoniales

Sa valeur ajoutée

Le Courtier est en relation permanente avec les sociétés d’Assurances pour représenter les intérêts de son mandant.
Le Courtier intervient tout au long du parcours du contrat de son client, l’accompagne et le conseille tout au long de la vie de son contrat d’assurance. Ainsi, son cœur de métier est :
  • la gestion du portefeuille client,
  • la défense des intérêts de l’assuré,
  • les règlements en cas de sinistres.

Des prestations de conseils et d’analyse

Au-delà de la gestion des contrats d’assurance de son client, le Courtier peut être amené à effectuer des prestations d’audit ou de conseils tels que :
  • l'audit et le conseil de risques et de prévention hors présentation d'assurance;
  • l'audit et le conseil de risques et de prévention en cours de contrat;
  • la gestion de sinistres non assurés;
  • la gestion des recours;
  • l'analyse des risques;

Ce que dit la Loi : Le courtier d’assurances ou de réassurances

L’intermédiation en assurance ou en réassurance est «l'activité qui consiste à présenter, proposer ou aider à conclure des contrats d'assurance ou de réassurance ou à réaliser d'autres travaux préparatoires à leur conclusion. N'est pas considérée comme de l'intermédiation en assurance ou en réassurance l'activité consistant exclusivement en la gestion, l'estimation et la liquidation des sinistres (art. L511-1 du code des assurances).
Est un intermédiaire d'assurance ou de réassurance toute personne qui, contre rémunération, exerce une activité d'intermédiation en assurance ou en réassurance»
.

L’article R. 511-1 précise qu’«est considérée comme présentation, proposition ou aide à la conclusion d’une opération d’assurance, le fait pour toute personne, physique ou morale de solliciter ou de recueillir la souscription d'un contrat ou l'adhésion à un tel contrat, ou d'exposer oralement ou par écrit à un souscripteur ou un adhérent éventuel, en vue de cette souscription ou adhésion, les conditions de garantie d'un contrat.
Les travaux préparatoires à la conclusion d’un contrat mentionnés à l’article L. 511-1 du Code des Assurances s’entendent comme tous travaux d’analyse et de conseil réalisés par toute personne physique ou personne morale qui présente, propose ou aide à conclure une opération d’assurance. Ils ne comprennent pas les activités consistant à fournir des informations ou des conseils à titre occasionnel dans le cadre d’une activité professionnelle autre que celle mentionnée à l’alinéa premier (ci-dessus).»


L’article R 511-2-I dispose que le courtier est un intermédiaire d’assurance. Les courtiers d’assurances ou de réassurances sont par conséquent des commerçants qui sont donc immatriculés au Registre du Commerce et des Sociétés pour l’activité de courtage d’assurance. Les courtiers sont des intermédiaires qui ne sont pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d’assurance (art. b et c) du II de l'article L. 520-1).

Les courtiers d’assurances et de réassurances doivent respecter, par écrit, un certain nombre d’obligations d’information et des devoirs de conseils:
Retrouvez toutes les données disponibles sur les courtiers d’assurances et les structures de courtage d’assurances:
  • les effectifs,
  • l'implantation régionale,
  • les activités,
  • la clientèle,
  • les fournisseurs,
  • les spécificités du métier,
  • les freins et les opportunités de développement du secteur, la vision des jeunes professionnels.
Disponible en téléchargement:
Le Courtage d’assurances aujourd'hui et demain